Orçamentar para um animal sem desproteger a sua Saúde

Resposta rápida

O cuidado preventivo é a rubrica mais barata num orçamento para animais e a primeira que as pessoas cortam. A doença dentária é o exemplo mais claro do custo desse compromisso mais tarde.

A maioria dos orçamentos para animais falha da mesma forma. São construídos a partir dos custos previsíveis, comida, areia e a consulta anual, e são arruinados pela única coisa que ninguém previu: um evento imprevisível que chega sem aviso e tem de ser pago nesse dia.

Os custos variam enormemente por país, cidade, espécie e indivíduo, por isso este guia dá-lhe a estrutura e as perguntas em vez de números. O utilizador preenche os seus próprios valores locais, e o exercício de os recolher é a maior parte do valor.

• Faça o orçamento em quatro pilares separados: configuração, recorrentes, anuais agendados e imprevisíveis. Um único valor mensal esconde o pilar que causa problemas.
• Faça o seguro enquanto o animal é jovem e tem boa saúde. A cobertura é mais ampla e barata exatamente no momento em que parece menos necessária.
• Escolha uma apólice com base no que esta paga para uma doença longa, não com base no prémio mensal.
• Mantenha um fundo de emergência mesmo que tenha seguro, porque as franquias, copagamentos, exclusões e pagar-e-pedir-reembolso significam que precisa de dinheiro no próprio dia.
• Nunca corte no cuidado preventivo, na dieta apropriada ou no equipamento ambiental que uma espécie precisa para se manter viva.

Decida em 60 segundos

Os quatro pilares

Configuração. Tudo o que acontece uma vez. Habitação, transportadora, cama, aquário ou gaiola, aquecimento, iluminação, filtração, curso inicial de vacinação, castração, colocação de microchip, registo quando exigido e o primeiro equipamento que substituirá duas vezes porque a primeira versão estava errada.

O pilar de configuração é fácil de ver e fácil de planear, razão pela qual quase nunca é aquele que quebra um orçamento.

Recorrentes. Comida, areia, substrato, cama, prevenção de parasitas, cuidados de higiene, substituição de itens roídos e gastos, e alojamento ou pet sitting quando viaja. Para répteis e peixes, adicione a eletricidade que mantém o aquecimento, iluminação e filtração continuamente, o que é uma linha real e muitas vezes negligenciada.

Anuais agendados. O check-up de Saúde, vacinas de reforço, tratamento dentário onde for necessário, renovação de licenciamento ou registo e o próprio prémio do seguro.

Imprevisíveis. Emergências, doença crónica, diagnóstico, cirurgia, encaminhamento para um especialista, dietas por prescrição e Medicação de longo prazo. Este é o pilar que decide se o orçamento sobrevive.

Existe um quinto que as pessoas acham difícil escrever: fim de vida. A eutanásia e os cuidados posteriores têm um custo, e não conseguir pagá-los nesse momento acrescenta muito a um dia já difícil.

Obter números reais sem adivinhar

Ninguém lhe pode dizer quanto custa uma Consulta onde vive. Pode descobrir numa tarde.

Ligue para três clínicas perto de si e peça o valor da sua Consulta padrão, a sua taxa fora de horas ou de emergência, e a sua taxa típica para uma castração de rotina e um procedimento dentário na sua espécie. A maioria dir-lhe-á.

Pergunte às mesmas clínicas quanto cobram por um trabalho de diagnóstico comum: análises e exames de imagem. Essa combinação é o primeiro passo na maioria das apresentações graves, e saber o valor muda a forma como planeia.

Pergunte se tratam sequer da sua espécie. Para aves, répteis, coelhos e pequenos mamíferos a resposta é muitas vezes não, e a clínica mais próxima que o faz pode ser uma viagem longa com um custo de Consulta mais elevado.

Para comida e consumíveis, trabalhe a partir da quantidade real que o seu animal utiliza ao longo de um mês em vez do preço no saco.

Escreva o ano mês a mês, coloque os custos anuais nos meses em que ocorrem e olhe para o total em vez da média. A média é confortável e enganadora.

A comida é a linha mais previsível no orçamento, o que a torna a mais fácil de medir com precisão e o local menos útil para economizar.

Como a espécie altera a forma do orçamento

O tamanho do corpo conduz ao custo médico. Anestésicos, a maioria das medicações e muitos procedimentos são taxados por Peso. Um cão grande custa significativamente mais a tratar do que um pequeno para a mesma condição.

A longevidade altera o horizonte. Um orçamento para um animal que pode viver alguns anos é um exercício diferente de um para um papagaio ou uma tartaruga que podem sobreviver-lhe. Para espécies de vida longa, planeie o provisionamento num testamento como parte da mesma conversa.

A disponibilidade de veterinários estabelece um limite mínimo. A prática de animais exóticos e aves é especializada e menos comum, pelo que as consultas custam geralmente mais, e a opção de emergência mais próxima pode ser longe.

O ambiente pode ser todo o orçamento. Para peixes e répteis, o custo recorrente é em grande parte equipamento e eletricidade, e o custo catastrófico é a falha do equipamento em vez da doença. Um aquecedor de reserva é um seguro barato no sentido literal.

A disponibilidade de seguro varia por espécie. A cobertura para cães e gatos está amplamente disponível. A cobertura para coelhos, aves, répteis e pequenos mamíferos é irregular e, por vezes, inexistente, o que empurra esses donos para um plano de poupança financiado.

Algumas espécies têm problemas dispendiosos previsíveis. A doença dentária em coelhos e em gatos, a estase intestinal em coelhos, a doença renal em gatos mais velhos e a doença articular em cães grandes são todas suficientemente comuns para serem planeadas em vez de tratadas como azar.

Ler uma apólice de seguro corretamente

Ignore o prémio da manchete até ter respondido a isto.

Qual é o limite e sobre o que incide? Por condição, por ano ou durante a vida da apólice. Um valor anual que parece generoso significa pouco se for reposto enquanto uma condição crónica continua.

Existe um limite de tempo por condição? As apólices que cobrem cada condição por um período fixo após o Diagnóstico terminam precisamente quando uma doença crónica se torna cara.

A cobertura renova-se a cada ano para condições em curso? Esta é a pergunta mais importante de todas. A cobertura que se renova para uma condição que já está a ser tratada é o que o protege contra uma doença longa.

Qual é a franquia e existe um copagamento? Uma percentagem de copagamento além de uma franquia fixa altera consideravelmente a aritmética, e muitas apólices introduzem ou aumentam uma à medida que o animal envelhece.

Como são definidas as condições pré-existentes? Pergunte especificamente sobre sinais anotados antes do início da apólice, mas não diagnosticados, e sobre condições bilaterais, onde o tratamento de um lado pode tornar o outro lado pré-existente.

Quais são os períodos de espera? Tanto para doença como para condições específicas, e confirme a data em que a cobertura realmente começa.

O que está excluído? Tratamento dentário, trabalho comportamental, dietas por prescrição, terapia complementar, problemas relacionados com a reprodução e cuidado preventivo são exclusões comuns.

Os prémios aumentam com a Idade? Quase sempre. Pergunte qual é o aspeto do padrão de aumento, porque a apólice tem de permanecer acessível nos anos em que mais precisará dela.

O segurador paga diretamente à clínica? Se não, paga primeiro e pede o reembolso, o que significa que o dinheiro ainda tem de existir no dia.

O fundo de emergência

Seguro e poupança não são alternativas. O seguro cobre o grande evento imprevisível, e a poupança cobre a franquia, o copagamento, as exclusões e a lacuna antes do reembolso.

Defina o alvo a partir de números locais reais: uma Consulta fora de horas, um trabalho de diagnóstico e um procedimento cirúrgico na sua espécie. Recolheu esses números anteriormente, por isso some-os.

Abra uma conta separada e defina uma ordem permanente no dia do pagamento. Um fundo que vive na conta corrente não é um fundo.

Não lhe toque para equipamento, para férias ou para uma pechincha na comida. O único propósito é que nunca tenha de tomar uma decisão médica com base no que está disponível esta semana.

Se o seguro estiver indisponível para a sua espécie, este fundo é o plano inteiro, e precisa de ser construído deliberadamente em vez de ser uma esperança.

O cuidado preventivo é um controlo de custos, não um extra

Cada linha preventiva existe porque é mais barata do que aquilo que previne.

A vacinação e a prevenção de parasitas evitam doenças cujo tratamento custa muitas vezes mais do que a prevenção, e algumas das quais não podem ser tratadas de todo.

O cuidado dentário evita extrações e os anestésicos que as acompanham, em todas as espécies que contraem doença dentária.

A gestão do Peso é a linha de maior valor de todas entre espécies. O excesso de Peso conduz a doenças articulares, problemas respiratórios, risco de diabetes, risco anestésico e esperança de vida reduzida, e corrigi-lo não custa nada a não ser o controlo das porções.

A criação correta é medicina preventiva para espécies exóticas. Temperatura, humidade, iluminação e qualidade da água previnem as condições que enchem as salas de espera de clínicas de exóticos.

O exame anual é onde os problemas são encontrados cedo, e cedo é invariavelmente mais barato.

O que nunca fazer

Não escolha uma apólice apenas pelo prémio. A cobertura mais barata falha no ponto exato para o qual a comprou.

Não cancele o seguro para poupar dinheiro num mês em que o animal está saudável. Tudo o que for diagnosticado depois disso torna-se inseguível.

Não mude de segurador após um Diagnóstico. A nova apólice excluirá a condição que mais precisa de ver coberta.

Não adie o cuidado veterinário por causa do custo sem dizer à clínica porquê. Existem planos de pagamento, diagnósticos faseados e esquemas de caridade, e nenhum deles pode ser oferecido a um problema que ninguém mencionou.

Não compre Medicação por prescrição a vendedores online não verificados, e não partilhe ou divida uma Receita entre animais. A poupança é pequena e o risco não é.

Não economize no equipamento que uma espécie precisa para sobreviver: aquecimento, iluminação, filtração, ventilação. Isso é suporte de vida, não acessórios.

Não aceite um segundo animal para tornar o primeiro mais feliz sem recalcular o orçamento todo. Os custos não são lineares, e as casas partilhadas partilham infeções.

Não trate um animal em casa com um produto destinado a uma espécie diferente. Alguns tratamentos antiparasitários licenciados para cães são letais para gatos, e esse não é o único exemplo.

Quando pedir ajuda

Fale com a sua clínica veterinária antes de uma marcação se o custo for um constrangimento. Estimativas, planos faseados e acordos de pagamento são rotina, e quanto mais cedo forem discutidos, mais opções existem.

Contacte uma instituição de caridade de bem-estar animal local ou uma clínica de baixo custo se estiver a ter dificuldades em financiar o cuidado preventivo. Muitas gerem programas subsidiados de castração, vacinação e parasitas, e usá-los é melhor do que passar sem eles.

Peça a um segurador, por escrito, que confirme como uma condição específica seria tratada antes de comprar. As garantias verbais não são o texto da apólice.

Fale com um veterinário prontamente, independentemente do orçamento, se um animal estiver com dor, com dificuldades respiratórias, a sangrar, em colapso ou tenha parado de comer. O atraso torna quase todas as condições piores e mais caras, e a versão mais barata de qualquer doença é a precoce.

Um orçamento que funciona é aquele em que uma má semana é um telefonema para o veterinário, não uma decisão sobre se vale a pena fazê-lo.