Budget for et kæledyr uden at underforsikre dets sundhed

Hurtigt svar

Forebyggende pleje er den billigste linje i et budget for kæledyr og den første, folk skærer væk. Tandlidelse er det tydeligste eksempel på, hvad den besparelse koster senere.

De fleste budgetter for kæledyr fejler på samme måde. De er bygget op omkring de forudsigelige udgifter, mad, grus og det årlige check, og de brydes af den ene ting, ingen havde planlagt: en enkelt uforudsigelig hændelse, der opstår uden varsel, og som skal betales samme dag.

Udgifterne varierer enormt efter land, by, art og individ, så denne guide giver dig strukturen og spørgsmålene frem for tal. Du udfylder dine egne lokale tal, og selve arbejdet med at indsamle dem udgør størstedelen af værdien.

• Budgetter i fire separate kategorier: opstart, løbende, planlagte årlige og uforudsigelige. Et enkelt månedligt tal skjuler den kategori, der gør ondt.
• Forsikr dyret, mens det er ungt og sundt. Dækningen er bredest og billigst lige præcis på det tidspunkt, hvor det føles mindst nødvendigt.
• Vælg en police baseret på, hvad den betaler ved en langvarig sygdom, ikke baseret på den månedlige præmie.
• Hav en nødfond, selvom du er forsikret, fordi selvrisiko, medbetaling, undtagelser og betal-først-få-refunderet-senere betyder, at du skal have penge til rådighed på dagen.
• Skær aldrig ned på forebyggende pleje, passende diæt eller det miljømæssige udstyr, som en art har brug for for at forblive i live.

Beslut dig på 60 sekunder

De fire kategorier

Opstart. Alt det, der sker én gang. Bolig, transportkasse, sengetøj, tank eller bur, opvarmning, belysning, filtrering, indledende vaccinationsprogram, kastrering, mikrochip, registrering hvor påkrævet, og det første udstyr, du vil udskifte to gange, fordi den første version var forkert.

Opstartskategorien er let at se og let at planlægge for, hvilket er grunden til, at det næsten aldrig er denne, der ødelægger et budget.

Løbende. Mad, grus, substrat, sengetøj, parasitforebyggelse, pleje, udskiftning af tyggede og slidte genstande samt pension eller dyrepasser, når du rejser. For krybdyr og fisk skal du tilføje elektriciteten, der driver opvarmning, belysning og filtrering konstant, hvilket er en reel og ofte overset linje.

Planlagte årlige. Sundhedstjekket, booster-vacciner, tandarbejde hvor det er nødvendigt, licens- eller registreringsfornyelse og selve forsikringspræmien.

Uforudsigelige. Nødsituationer, kronisk sygdom, diagnostik, kirurgi, henvisning til specialist, receptpligtige diæter og langvarig medicin. Dette er kategorien, der afgør, om budgettet overlever.

Der er en femte kategori, som folk finder svær at skrive ned: livets afslutning. Eutanasi og efterbehandling har en pris, og det at være ude af stand til at betale den på det tidspunkt tilføjer meget til en i forvejen svær dag.

Få reelle tal uden at gætte

Ingen kan fortælle dig, hvad en konsultation koster, hvor du bor. Det kan du finde ud af på en eftermiddag.

Ring til tre klinikker nær dig og spørg om deres standardgebyr for konsultation, deres vagt- eller akutgebyr, og deres typiske gebyr for en rutinemæssig kastrering og en tandprocedure for din art. De fleste vil svare.

Spørg de samme klinikker, hvad de tager for en almindelig diagnostisk udredning: blodprøver og billeddiagnostik. Den kombination er det første skridt i de fleste alvorlige præsentationer, og det at kende tallet ændrer måden, du planlægger på.

Spørg om de overhovedet behandler din art. For fugle, krybdyr, kaniner og små pattedyr er svaret ofte nej, og den nærmeste klinik, der gør det, kan kræve en lang køretur og have et højere konsultationsgebyr.

For mad og forbrugsstoffer, arbejd ud fra den faktiske mængde, dit dyr bruger på en måned, frem for prisen på posen.

Skriv året ud måned for måned, placer de årlige udgifter i de måneder, de falder, og se på totalen frem for gennemsnittet. Gennemsnittet er bekvemt og vildledende.

Mad er den mest forudsigelige linje i budgettet, hvilket gør den nemmest at måle præcist og det mindst nyttige sted at spare.

Hvordan art ændrer budgettets form

Kropsstørrelse driver medicinske omkostninger. Bedøvelse, det meste medicin og mange procedurer prissættes efter vægt. En stor hund koster betydeligt mere at behandle end en lille for den samme lidelse.

Levetid ændrer tidshorisonten. Et budget for et dyr, der måske lever i nogle få år, er en anden øvelse end et for en papegøje eller en landskildpadde, der kan overleve dig. For arter med lang levetid, planlæg for bestemmelser i et testamente som en del af samme samtale.

Tilgængelighed af dyrlæger sætter et minimum. Eksotisk og aviær praksis er specialiseret og mindre almindelig, så konsultationer koster normalt mere, og den nærmeste akutmulighed kan være langt væk.

Miljøet kan være hele budgettet. For fisk og krybdyr er den løbende udgift i høj grad udstyr og elektricitet, og den katastrofale udgift er udstyrssvigt frem for sygdom. En reservevarmer er en billig forsikring i bogstavelig forstand.

Forsikringens tilgængelighed varierer efter art. Dækning til hunde og katte er bredt tilgængelig. Dækning til kaniner, fugle, krybdyr og små pattedyr er ujævn og nogle gange ikke-eksisterende, hvilket presser disse ejere mod en finansieret opsparingsplan i stedet.

Nogle arter har forudsigelige dyre problemer. Tandlidelse hos kaniner og katte, tarmstase hos kaniner, nyresygdom hos ældre katte og ledsygdomme hos store hunde er alle almindelige nok til, at de kan planlægges frem for at blive behandlet som uheld.

Læsning af en forsikringspolice korrekt

Ignorer overskriftspræmien, indtil du har besvaret disse.

Hvad er grænsen, og hvad er den pr.? Pr. lidelse, pr. år eller for policens levetid. Et generøst lydende årligt tal betyder ikke meget, hvis det nulstilles, mens en kronisk lidelse fortsætter.

Er der en tidsbegrænsning pr. lidelse? Policer, der dækker hver lidelse i en fast periode efter diagnose, slutter præcis, når en kronisk sygdom bliver dyr.

Fornyes dækningen hvert år for igangværende lidelser? Dette er det vigtigste spørgsmål. Dækning, der fornyes for en lidelse, der allerede behandles, er det, der beskytter dig mod en langvarig sygdom.

Hvad er selvrisikoen, og er der en medbetaling? En procentvis medbetaling oven i en fast selvrisiko ændrer regnestykket betydeligt, og mange policer introducerer eller øger en sådan, efterhånden som dyret bliver ældre.

Hvordan defineres eksisterende lidelser? Spørg specifikt om tegn noteret før policen startede, men ikke diagnosticeret, og om bilaterale lidelser, hvor behandling på den ene side kan gøre den anden side eksisterende.

Hvad er ventetiderne? Både for sygdom og for specifikke lidelser, og bekræft datoen for, hvornår dækningen faktisk begynder.

Hvad er undtaget? Tandbehandling, adfærdsmæssigt arbejde, receptpligtige diæter, komplementær terapi, avlsrelaterede problemer og forebyggende pleje er almindelige undtagelser.

Stiger præmierne med alderen? Næsten altid. Spørg hvordan stigningsmønsteret ser ud, fordi policen skal forblive overkommelig i de år, du får mest brug for den.

Betaler forsikringsselskabet klinikken direkte? Hvis ikke, betaler du først og kræver refusion, hvilket betyder, at pengene stadig skal eksistere på dagen.

Nødfonden

Forsikring og opsparing er ikke alternativer. Forsikring dækker den store uforudsigelige begivenhed, og opsparing dækker selvrisikoen, medbetalingen, undtagelserne og gabet før refusion.

Sæt målet ud fra reelle lokale tal: en konsultation uden for åbningstid, en diagnostisk udredning og én kirurgisk procedure for din art. Du indsamlede disse tal tidligere, så læg dem sammen.

Åbn en separat konto og opret en fast overførsel på lønningsdagen. En fond, der ligger på den almindelige konto, er ikke en fond.

Rør ikke ved den til udstyr, til ferier eller til et godt tilbud på mad. Det eneste formål er, at du aldrig skal tage en medicinsk beslutning baseret på, hvad der er til rådighed i denne uge.

Hvis forsikring ikke er tilgængelig for din art, er denne fond hele planen, og den skal bygges bevidst frem for at være baseret på håb.

Forebyggende pleje er en omkostningskontrol, ikke en ekstra udgift

Enhver forebyggende linje eksisterer, fordi den er billigere end det, den forebygger.

Vaccination og parasitforebyggelse undgår sygdomme, hvis behandling koster mange gange mere end forebyggelsen, og hvoraf nogle slet ikke kan behandles.

Tandpleje undgår ekstraktioner og de bedøvelser, der følger med, hos enhver art, der får tandlidelse.

Vægtstyring er den mest værdifulde linje af alle på tværs af arter. Overvægt driver ledsygdomme, vejrtrækningsproblemer, diabetesrisiko, bedøvelsesrisiko og reduceret levetid, og at rette op på det koster intet udover portionskontrol.

Korrekt dyrehold er forebyggende medicin for eksotiske arter. Temperatur, fugtighed, belysning og vandkvalitet forebygger de lidelser, der fylder venteværelserne hos specialister i eksotiske dyr.

Det årlige tjek er der, hvor problemer findes tidligt, og tidligt er altid billigere.

Hvad man aldrig må gøre

Lad være med at vælge en police udelukkende ud fra præmien. Den billigste dækning svigter på det præcise punkt, du købte den til.

Lad være med at opsige forsikringen for at spare penge i en måned, hvor dyret er sundt. Alt, hvad der diagnosticeres derefter, bliver uforsikrligt.

Lad være med at skifte forsikringsselskab efter en diagnose. Den nye police vil udelukke den lidelse, du har mest brug for at få dækket.

Lad være med at udsætte dyrlægebehandling på grund af pris uden at fortælle klinikken hvorfor. Betalingsplaner, trinvise diagnostikker og velgørenhedsordninger eksisterer, og ingen af dem kan tilbydes til et problem, ingen har nævnt.

Lad være med at købe receptpligtig medicin fra ikke-verificerede online-sælgere, og lad være med at dele eller opdele en recept mellem dyr. Besparelsen er lille, og risikoen er ikke.

Lad være med at spare på det udstyr, en art har brug for for at overleve: opvarmning, belysning, filtrering, ventilation. Det er livsstøtte, ikke tilbehør.

Lad være med at få et andet dyr for at gøre det første lykkeligere uden at genberegne hele budgettet. Omkostninger er ikke lineære, og delte husstande deler infektioner.

Lad være med at behandle et dyr derhjemme med et produkt beregnet til en anden art. Nogle parasitbehandlinger licenseret til hunde er dødelige for katte, og det er ikke det eneste eksempel.

Hvornår skal man få hjælp

Tal med din dyrlægeklinik før en aftale, hvis økonomi er en begrænsning. Estimater, trinvise planer og betalingsaftaler er rutine, og jo tidligere de diskuteres, jo flere muligheder eksisterer.

Kontakt en lokal dyrevelfærdsorganisation eller en billig klinik, hvis du kæmper med at finansiere forebyggende pleje. Mange driver subsidierede kasterings-, vaccinations- og parasitprogrammer, og at bruge dem er bedre end at undvære.

Bed en forsikringsgiver skriftligt bekræfte, hvordan en specifik lidelse ville blive håndteret, før du køber. Mundtlige forsikringer er ikke policeformulering.

Tal med en dyrlæge hurtigt, uanset budget, hvis et dyr har smerter, kæmper for at trække vejret, bløder, er kollapset eller er stoppet med at spise. Udsættelse gør næsten enhver lidelse både værre og dyrere, og den billigste version af enhver sygdom er den tidlige.

Et budget, der fungerer, er et, hvor en dårlig uge er et telefonopkald til dyrlægen, ikke en beslutning om, hvorvidt man har råd til det.